如今，随着互联网金融的快速发展，各类金融黑灰产也趁机滋生蔓延，其中以“高额回报”为诱饵的洗钱犯罪呈现隐蔽化、多样化趋势，严重侵蚀金融市场生态，威胁公众财产安全与合法权益。不法分子利用部分群众防范意识薄弱、贪图短期利益的心理，设计各类看似“低风险、高收益”的陷阱，诱导普通人沦为犯罪帮凶。为此，美易借钱(原国美易卡)始终坚守消费者权益保护底线，针对此类洗钱黑灰产乱象，特开展专项科普，助力公众认清风险、远离陷阱。

“江湖救急”实为洗钱骗局，男子贪利遭法律制裁

前不久，市民小张在某QQ群中看到一则“江湖救急，日赚千元”的广告，对方声称只需借用小张在某平台的贷款额度帮忙贷款，后续由对方负责还款，小张无需承担任何风险，即可获得上千元报酬。面对高额回报的诱惑，小张心动不已，随即按照对方指引完成了贷款操作，并将贷得资金转给对方。

然而小张未曾想到，这看似简单的“举手之劳”，实则是不法分子精心设计的洗钱骗局。对方用于还款的资金，均为网络电信诈骗案件的赃款，其真实目的是通过小张的贷款操作，将非法所得“洗白”。最终，小张因参与洗钱活动，成为不法分子的帮凶，依法受到了法律的制裁，付出了沉重的代价。

近期，类似的虚假广告在多个网络平台频繁出现。不法分子以“急需资金”为借口，许诺高额回报诱导他人代为贷款，待受害者转账后，再用非法渠道获取的资金偿还贷款，从而实现非法资金的“漂白”。这种“他人贷款、自己还款”的操作，已成为当前常见的洗钱手段，严重违反金融秩序与法律规定。

洗钱犯罪三阶段，手法隐蔽危害极大

洗钱行为不仅会损害金融体系的安全与金融机构的信誉，更会对我国正常的经济秩序和社会稳定造成极大破坏。我国自2007年起实施《中华人民共和国反洗钱法》，明确将洗钱列为违法犯罪行为，但由于网络传播的便捷性与部分公众防范意识不足，反洗钱监管工作仍面临较大挑战。

不法分子的洗钱流程通常分为三个阶段，手法复杂且隐蔽：

第一阶段为处置阶段，不法分子将非法获取的资金通过存款、购买贵重物品、投资或贷款转账等方式引入金融系统，实现非法资金与合法资金的初步混合；

第二阶段为离析阶段，通过在不同银行账户间多次转账、跨境资金转移等层层金融交易，隐匿资金原始来源，使非法资金难以追踪；

第三阶段为融合阶段，将经过“清洗”的资金投资于合法企业、购买不动产、进行股票交易等，为非法资金披上“合法”外衣，最终完成“漂白”。

值得注意的是，无论哪个阶段的操作，不法分子均会以“高额回报”为核心诱饵，诱导普通人参与其中，使其在不知情中触犯法律。

美易借钱(原国美易卡)教你四招远离洗钱陷阱

为帮助公众守护个人金融安全，助力反洗钱工作推进，美易借钱(原国美易卡)结合行业经验与法律规定，总结以下四点安全提示：

一是提高警惕，拒绝诱惑。面对“日赚千元”“零风险高回报”等宣传，务必保持理性，认清此类信息背后的犯罪本质，坚决不被短期利益冲昏头脑；

二是严守个人信息，不出借金融工具。切勿将自己的银行卡、身份证、金融账户、电话卡、U盾等重要信息或工具出租、出借、出售给他人，避免成为不法分子的犯罪工具；

三是规范金融操作，选择正规渠道。不使用个人账户为他人提供转账、贷款、提现等服务，办理金融业务时，务必选择持牌金融机构等安全可靠的平台，远离各类非正规渠道；

四是及时举报可疑情形，主动配合监管。若发现疑似洗钱的可疑行为，或收到不明人员的贷款、转账请求，应第一时间向公安机关报案，共同参与打击金融黑灰产，守护金融市场秩序与个人合法权益。

金融安全关乎每个人的切身利益，反洗钱需要全社会的共同参与。美易借钱(原国美易卡)将持续履行消费者权益保护责任，持续开展金融安全科普宣传，助力提升公众风险防范意识，与社会各界携手筑牢反洗钱防线，共建安全、健康、有序的金融环境。